ดอกเบี้ยคงที่ VS ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ต่างกันอย่างไร

สำหรับใครที่กำลังยื่นกู้สินเชื่อไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อทะเบียนรถ โฉนดที่ดิน บ้าน คอนโด เพื่อนำเงินก้อนไปใช้ในยามฉุกเฉิน แต่ยังไม่เข้าใจ ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยคงที่ และดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ว่าแต่ละแบบเป็นอย่างไร เราควรจะเลือกแบบไหนจึงจะเหมาะกับเราที่สุด วันนี้มีคำตอบ

ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยแบบคงที่กับดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยเงินกู้ที่เรารู้จักกันดี มี 2 ประเภท คือ กับดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) กับ ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งดอกเบี้ยแบบคงที่กับดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกมีความแตกต่างกันดังนี้

ดอกเบี้ยแบบคงที่ คืออะไร?

ดอกเบี้ยแบบคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้กำหนดไว้ตายตัว โดยจะไม่มีการปรับตลอดการทำสัญญา โดยคำนวณจากจำนวนเงินต้นที่ขอสินเชื่อ และนำมาหารกับจำนวนงวดที่ต้องจ่ายในอัตราการคิดดอกเบี้ยที่เท่ากันในแต่ละครั้งของการชำระหนี้ จนกว่าผู้ขอสินเชื่อจะจ่ายครบตามสัญญากู้ที่ได้ตกลงร่วมกันไว้

ข้อดี 1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ สามารถวางแผนการใช้เงินได้ง่ายขึ้น

2. เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการจะผ่อนจ่ายไปเรื่อย ๆ ไม่รีบปิดยอด

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คืออะไร?

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คือ ดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามจำนวนเงินต้นที่ผู้ขอสินเชื่อได้ชำระในแต่ละงวด โดยดอกเบี้ยจะลดลงเรื่อย ๆ ตามเงินต้นที่ลดลง เนื่องจากถูกหักออกไปจากการชำระหนี้งวดก่อนหน้า

ข้อดี 1. อัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามจำนวนเงินต้นที่ผู้ขอสินเชื่อได้ชำระในแต่ละงวด โดย ดอกเบี้ยจะลดลงเรื่อย ๆ ตามเงินต้นที่ลดลง

       2.เหมาะสำหรับผู้ที่คิดว่าตนเองมีกำลังมากพอที่จะนำเงินมาปิดยอดได้ไว

ควรเลือกดอกเบี้ยแบบไหนให้เหมาะสม

แนะนำว่าให้เราพิจารณาจากระยะเวลาที่เราผ่อนชำระ หากว่าเราต้องการเงินแบบเฉพาะกิจและคิดว่าจะผ่อนชำระไม่กี่เดือนก็สามารถนำเงินก้อนกลับมาปิดบัญชีได้ การเลือกดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกก็ตอบโจทย์กับคนกลุ่มนี้เป็นอย่างมาก ในขณะเดียวกันหากใครเน้นการผ่อนไปเรื่อย ๆ ในระยะยาวตามวันที่ระบุในสัญญา การเลือกผ่อนแบบสบาย ๆ ในดอกเบี้ยคงที่ก็จะคุ้มค่ามากกว่า แต่หากในระยะนั้นคุณมีเงินก้อนเข้ามาจ่ายชำระส่วนนี้เพื่อปิดบัญชีได้ก็ยังต้องเสียดอกเบี้ยโดยประมาณ 50% อยู่ดี ซึ่งในส่วนนี้ก็จะเป็นข้อแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยคงกับดอกเบี้ยลดต้นลดดอกนั่นเอง

หากกำลังมองหาแหล่งเงินกู้ฉุกเฉิน สามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดได้ที่ เมืองไทย แคปปิตอล ใกล้บ้านท่านกว่า 6,500 สาขาทั่วประเทศ

ช่องทางติดต่อ

FACEBOOK | เมืองไทย แคปปิตอล : Muangthai Capital

LINE ID | @muangthaicapital

สาระความรู้ที่เกี่ยวข้อง

  • สาระความรู้
    สาระความรู้

    หนี้ดี Vs หนี้เสีย

    การมีหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่การเข้าใจความแตกต่างระหว่างหนี้ดีและหนี้เสียเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณบริหารจัดการ การเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมาทำความรู้จักกันว่า หนี้ประเภทไหนที่ควรรับผิดชอบและหนี้ประเภทไหนที่ควรหลีกเลี่ยง หนี้ดี หนี้ดี คือหนี้ที่สร้างรายได้หรือก่อให้เกิดประโยชน์ในอนาคต ซึ่งจะช่วยให้คุณเติบโตทางการเงินได้อย่างยั่งยืน ตัวอย่างหนี้ที่ดี คือ หนี้เสีย หนี้เสีย คือหนี้ที่ไม่สร้างรายได้และเกิดจากการใช้จ่ายเกินตัว ซึ่งสามารถทำให้เกิดภาระทางการเงินที่หนักหน่วง ประเภทของหนี้เสียที่ควรหลีกเลี่ยง คือ วิธีการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ การเข้าใจและแยกแยะระหว่างหนี้ดีและหนี้เสียเป็นสิ่งสำคัญในการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคล หนี้ดีสามารถเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างความมั่นคงและเพิ่มโอกาสในการสร้างรายได้ ในขณะที่หนี้เสียอาจทำให้คุณมีปัญหาทางการเงินในระยะยาว ดังนั้น ก่อนตัดสินใจเป็นหนี้ ควรพิจารณาให้รอบคอบว่าเป็นหนี้ประเภทไหน และจะส่งผลต่ออนาคตของคุณอย่างไร

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
  • สาระความรู้
    สาระความรู้

    4 วิธีรับมือกับแก๊งคอลเซ็นเตอร์ตัวร้าย

    ในยุคที่เทคโนโลยีและการสื่อสารพัฒนาอย่างรวดเร็ว การได้รับสายโทรศัพท์จากแก๊งคอลเซ็นเตอร์กลายเป็นปัญหาที่หลายคนต้องเผชิญ แก๊งคอลเซ็นเตอร์ไม่เพียงแต่ทำให้เรารู้สึกไม่สบายใจ แต่ยังเสี่ยงต่อการสูญเสียข้อมูลส่วนตัวและการเงินอีกด้วย ดังนั้นเราจึงควรมีวิธีรับมือที่ถูกต้องเพื่อปกป้องข้อมูลส่วนตัวและการเงินของเรา ด้วย 4 วิธีรับมือกับแก๊งคอลเซ็นเตอร์ 1. ตรวจสอบเบอร์โทรศัพท์ก่อนรับสายทุกครั้ง ก่อนที่คุณจะรับสายจากหมายเลขที่ไม่รู้จัก ให้ใช้เวลาสั้น ๆ ในการค้นหาหมายเลขนั้น ๆ ผ่านทางอินเตอร์เน็ต หรือใช้แอปพลิเคชันตรวจสอบหมายเลขโทรศัพท์ เพื่อดูว่าหมายเลขนั้นเคยมีการรายงานว่าเป็นของแก๊งคอลเซ็นเตอร์หรือไม่ การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะรับสายหรือไม่ 2. ห้ามให้ข้อมูลส่วนตัวกับบุคคลอื่นเด็ดขาด หากคุณได้รับสายจากบุคคลที่ขอข้อมูลส่วนตัว เช่น หมายเลขบัตรประชาชน บัตรเครดิต หรือรหัสผ่าน ควรปฏิเสธทันที ไม่ควรให้ข้อมูลใด ๆ แม้ว่าผู้โทรจะอ้างว่ามาจากสถาบันการเงินหรือหน่วยงานที่น่าเชื่อถือ เพราะข้อมูลเหล่านี้อาจถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดได้ 3. ตรวจสอบข้อมูลให้แน่ใจ อย่าเชื่อทันที หากคุณสงสัยเกี่ยวกับข้อมูลที่ผู้โทรให้มา เช่น การชนะรางวัลหรือการแจ้งปัญหาบัญชี ควรตรวจสอบข้อมูลเหล่านี้กับสถาบันการเงินหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องโดยตรง อย่าเชื่อในสิ่งที่ได้ยินจากผู้โทรทันที เพราะอาจเป็นการหลอกลวงได้ 4. หากหลงกลไปแล้ว รีบติดต่อสถาบันการเงิน อายัดบัตร และขอความช่วยเหลือ หากคุณตกเป็นเหยื่อของแก๊งคอลเซ็นเตอร์และให้ข้อมูลส่วนตัวไปแล้ว ควรรีบติดต่อสถาบันการเงินของคุณเพื่ออายัดบัตรและป้องกันการทำธุรกรรมที่ไม่ถูกต้อง นอกจากนี้ ควรขอคำแนะนำจากเจ้าหน้าที่เพื่อจัดการกับสถานการณ์อย่างถูกต้อง การป้องกันตัวเองจากแก๊งคอลเซ็นเตอร์ไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแค่คุณมีความระมัดระวังและไม่ประมาทในการให้ข้อมูลส่วนตัว ก็สามารถลดความเสี่ยงที่จะตกเป็นเหยื่อได้อย่างมาก!

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
  • สาระความรู้
    สาระความรู้

    เรื่องต้องรู้ !! ก่อนเป็นหนี้

    การเป็นหนี้เป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่ต้องเผชิญในช่วงชีวิต ไม่ว่าจะเป็นหนี้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน รถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ก่อนที่จะตัดสินใจเป็นหนี้ มีสิ่งสำคัญที่คุณควรทราบเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในอนาคต ดังนี้ 1. ความสามารถในการผ่อนชำระ ก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อ ควรประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองให้ดี รายได้และค่าใช้จ่ายที่คุณมีจะส่งผลต่อการผ่อนชำระในแต่ละเดือน หากคุณต้องจ่ายค่างวดที่สูงเกินไป อาจส่งผลให้เกิดปัญหาทางการเงินในระยะยาว การจัดการงบประมาณอย่างรอบคอบและมีความรับผิดชอบจึงเป็นสิ่งสำคัญ 2. ประเภทของสินเชื่อ สินเชื่อมีหลายประเภท เช่น สินเชื่อทะเบียนรถ สินเชื่อโฉนดที่ดิน สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ แต่ละประเภทมีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่แตกต่างกัน คุณควรเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นการตัดสินใจที่ดีที่สุด 3. อัตราดอกเบี้ยและวิธีการคำนวณ อัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา เพราะจะส่งผลต่อยอดเงินที่ต้องชำระรวมทั้งหมด คุณควรเข้าใจวิธีการคำนวณดอกเบี้ย ทั้งแบบคงที่และแบบลดต้นลดดอก เพื่อให้สามารถประเมินได้ว่าสินเชื่อใดมีความคุ้มค่ามากที่สุด 4. ความสะดวกของช่องทางชำระหนี้ ควรตรวจสอบว่าผู้ให้บริการสินเชื่อมีช่องทางการชำระเงินที่สะดวกสำหรับคุณหรือไม่ เช่น การชำระผ่านธนาคาร การหักบัญชีอัตโนมัติ หรือการชำระผ่านแอปพลิเคชันมือถือ การมีช่องทางที่สะดวกจะช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลาและไม่พลาดค่างวด 5. หลีกเลี่ยงสินเชื่อนอกระบบ สินเชื่อนอกระบบมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงและเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม ซึ่งอาจทำให้คุณตกอยู่ในวงจรหนี้ที่ไม่สามารถหลุดพ้นได้ ดังนั้นควรหลีกเลี่ยงการกู้เงินจากแหล่งที่ไม่มีการควบคุมและหันมาใช้บริการสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้ 6. ระยะเวลาผ่อนชำระ ระยะเวลาผ่อนชำระจะส่งผลต่อยอดเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือน ระยะเวลานานจะทำให้ยอดค่างวดลดลงแต่ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ในขณะที่ระยะเวลาสั้นจะทำให้ยอดค่างวดสูงขึ้นแต่จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง คุณควรเลือกระยะเวลาที่เหมาะสมกับสถานการณ์การเงินของคุณ 7. คุณภาพการให้บริการ คุณควรเลือกสถาบันการเงินที่มีคุณภาพการให้บริการที่ดี […]

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
  • สาระความรู้
    สาระความรู้

    ก่อนโอนต้องรู้ !! ชำระค่างวดผ่านแอปพลิเคชันดีอย่างไร ?

    ในยุคนี้ การชำระค่างวดและการทำธุรกรรมออนไลน์กลายเป็นเรื่องที่คุ้นเคยและสะดวกสบายสำหรับหลายคน แต่อย่างไรก็ตาม การรู้จักและปฏิบัติตามขั้นตอนเพื่อความปลอดภัยเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะฉะนั้นก่อนโอนเราต้องรู้ว่าการชำระค่างวดผ่านแอปพลิเคชันดีอย่างไร และวิธีการที่ควรปฏิบัติเพื่อให้การโอนเงินเป็นไปอย่างปลอดภัยต้องทำอย่างไร ประโยชน์ของการชำระค่างวดผ่านแอป 2. เช็กสัญญา ประวัติชำระ : ลูกค้าสามารถตรวจสอบรายละเอียดของสัญญาและประวัติการชำระเงินได้อย่างง่ายดายผ่านแอปพลิเคชัน ทำให้มีความสะดวกสบายในการติดตามข้อมูลการชำระเงิน 3. ไม่เสียค่าธรรมเนียมการชำระ : ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในการชำระค่างวด ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม วิธีการที่ควรทำเพื่อความปลอดภัยในการชำระค่างวด การชำระค่างวดผ่านแอปพลิเคชัน เป็นวิธีที่สะดวก รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ แต่ความปลอดภัยในการทำธุรกรรมออนไลน์ยังคงเป็นสิ่งที่ต้องให้ความสำคัญสูงสุด เพื่อให้การโอนเงินเป็นไปอย่างปลอดภัยและไม่มีปัญหาในอนาคต

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
  • สาระความรู้
    สาระความรู้

    จะเกิดอะไรขึ้น ? เมื่อขาดต่อพ.ร.บ.

    การมี พ.ร.บ. (พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ) เป็นสิ่งที่ผู้ใช้รถทุกคนในประเทศไทยต้องปฏิบัติตาม เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองทั้งในด้านกฎหมายและความปลอดภัยทางการเงิน หากคุณขาดต่อ พ.ร.บ. รถยนต์ จะมีผลกระทบหลายด้าน ซึ่งสามารถสรุปได้ดังนี้ 1. มีโทษปรับไม่เกิน 10,000 บาท การขาดต่อ พ.ร.บ. รถยนต์ถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมายตามที่กำหนดไว้ในพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 ซึ่งหากเจ้าหน้าที่ตำรวจตรวจพบว่า พ.ร.บ. ของรถยนต์ของคุณหมดอายุ คุณจะถูกปรับเป็นเงินสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท การจ่ายค่าปรับนี้ถือเป็นการเสียค่าใช้จ่ายโดยไม่จำเป็นและสามารถหลีกเลี่ยงได้หากต่อ พ.ร.บ. ให้ทันเวลา 2. ไม่สามารถต่อภาษีรถยนต์ได้ การต่อภาษีรถยนต์ประจำปีเป็นข้อบังคับตามกฎหมาย ซึ่งต้องทำพร้อมกับการต่อ พ.ร.บ. รถยนต์ ดังนั้นหากคุณขาดต่อ พ.ร.บ. รถยนต์ คุณจะไม่สามารถต่อภาษีรถยนต์ได้ ส่งผลให้การใช้งานรถยนต์ของคุณไม่ถูกต้องตามกฎหมายและอาจถูกปรับเพิ่มเติม 3. หากเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ จะไม่ได้รับความคุ้มครอง พ.ร.บ. รถยนต์มีบทบาทสำคัญในการให้ความคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถในกรณีเกิดอุบัติเหตุ โดยเฉพาะการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและค่าชดเชยต่างๆ หากคุณขาดต่อ พ.ร.บ. และเกิดอุบัติเหตุ คุณจะไม่ได้รับความคุ้มครองจาก พ.ร.บ. ซึ่งอาจทำให้คุณต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สูงมาก 4. ไม่ได้รับความคุ้มครองจาก พ.ร.บ. และต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายต่างๆ […]

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
  • สาระความรู้
    สาระความรู้

    ต้องการเงินด่วนควรกู้ที่ไหน ??

    เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ต้องใช้เงินเร่งด่วน เช่น การรักษาพยาบาลฉุกเฉิน การซ่อมแซมบ้านหรือรถยนต์ หรือเหตุการณ์ไม่คาดฝันอื่น ๆ สิ่งสำคัญคือการเลือกสถานที่กู้เงินที่เหมาะสมเพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้สินในระยะยาว ดังนั้น เรามาดูกันว่าควรกู้เงินด่วนจากที่ไหน ระหว่างหนี้ในระบบ กับ หนี้นอกระบบ หนี้ในระบบ คือ หนี้ที่เกิดขึ้นจากการกู้ยืมเงินผ่านธนาคาร สถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง หรือองค์กรที่ได้รับการควบคุมและกำกับดูแลโดยกฎหมายและระเบียบข้อบังคับของรัฐ การกู้ยืมเงินในระบบนี้มีลักษณะและคุณสมบัติที่ชัดเจน ลักษณะของหนี้ในระบบ หนี้นอกระบบ คือ หนี้ที่เกิดขึ้นจากการกู้ยืมเงินผ่านช่องทางที่ไม่ได้รับการควบคุมหรือกำกับดูแลโดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือหน่วยงานกำกับดูแลอื่นๆ ซึ่งหมายความว่าการกู้ยืมเงินนี้ไม่ได้อยู่ภายใต้กฎหมายหรือระเบียบข้อบังคับที่ชัดเจน ทำให้มีความเสี่ยงสูงต่อผู้กู้ ลักษณะของหนี้ในระบบ การเลือกใช้หนี้ในระบบหรือหนี้นอกระบบควรพิจารณาตามความจำเป็นและสถานการณ์ของแต่ละบุคคล อย่างไรก็ตาม การเลือกหนี้ในระบบเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและมีความน่าเชื่อถือมากกว่า เนื่องจากมีการกำกับดูแลและอัตราดอกเบี้ยที่ยุติธรรม การกู้หนี้นอกระบบ ควรระมัดระวังและพิจารณาให้ละเอียดถี่ถ้วน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ต้องการเงินด่วน ถูกกฎหมาย สอบถามข้อมูลได้ที่ เมืองไทย แคปปิตอล ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถ โฉนดที่ดิน ส่วนบุคคล และนาโนไฟแนนซ์ บริการครบ จบในที่เดียว ติดต่อได้ที่สาขาเมืองไทย แคปปิตอล ใกล้บ้านท่านกว่า 7,500 สาขาทั่วประเทศ ค้นหาสาขา ที่นี่

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
line