ก่อนเป็นหนี้ … รู้ 5 ข้อนี้รึยัง ?

ก่อนการตัดสินใจขอสินเชื่อจากแหล่งเงินกู้ ควรรู้ 5 ข้อนี้เป็นการประเมินตนเองและหาข้อมูลที่มากพอก่อนการตัดสินใจ เพื่อไม่ให้ตกหลุมพรางแห่งการเป็นหนี้ที่ไม่รู้จบ จะมีอะไรบ้างไปดูกันเลย

  1. ดูความจำเป็นเร่งด่วน หากไม่มีความจะเป็น ไม่ควรรีบก่อหนี้
  2. เลือกสินเชื่อให้เหมาะสมลดปัญหาดอกเบี้ยสูง
    สินเชื่อแต่ละประเภทมีดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่างกัน เช่น สินเชื่อทะเบียนรถ , สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อโฉนดที่ดิน หรือสินเชื่อเพื่อการเกษตร
  3. เปรียบเทียบเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยจากหลายๆ แห่ง เลือกเป็นหนี้ในระบบ ภาระหนี้ไม่ควรเกิน 1 ใน 3 ของรายได้ 
  4. หลีกเลี่ยงกู้นอกระบบ การถูกเอาเปรียบด้วยดอกเบี้ยแพง, การถูกทำร้ายร่างกายและทรัพย์สิน
  5. ชำระหนี้เมื่อมีเงินก้อน ลดภาระจ่ายดอกเบี้ย

เมื่อศึกษาข้อมูลมาอย่างดีแล้ว มีการเตรียมตัวที่พร้อมแล้ว การขอสินเชื่อก็จะผ่านฉลุย เมืองไทยแคปปิตอลมุ่งหวังให้ทุกคนมีการเงินที่ดีขึ้น และหากอยากได้ตัวช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินสามารถติดต่อยื่นเอกสารที่สาขาเมืองไทย แคปปิตอล ใกล้บ้านท่านกว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศ

ขอบคุณข้อมูลจาก : ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย

ที่มา : https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1006

การบริหารจัดการหนี้ที่เกี่ยวข้อง

  • บทความ
    บทความ

    7 เคล็ดลับ เพื่อสุขภาพการเงินที่ดี

    นอกเหนือจากสุขภาพกายที่ดีแล้ว สุขภาพการเงินที่แข็งแกร่งมั่นคง คงเป็นเรื่องที่ทุกคนใฝ่ฝัน คุณเองก็สามารถเป็นเจ้าของสุขภาพการเงินที่ดีได้ถ้าใจมุ่งมั่นซะอย่าง เริ่มจาก… 1. ประกาศเจตนารมณ์การออม ออมเงินอย่างจริงจัง หันมาใช้ชีวิตแบบ ออมก่อน ใช้ทีหลัง โดยออมให้พอเหมาะพอดี ไม่ตึงหรือไม่หย่อนจนเกินไป 2. แยกระหว่าง “ความจำเป็น” กับ “ความอยาก” ก่อนตัดสินใจซื้อของชิ้นหนึ่ง ให้หยุดคิดและชั่งใจว่าของชิ้นนั้นเป็นของจำเป็นหรือแค่อยากได้ หากซื้อแล้วคุ้มค่าหรือไม่ ได้ใช้หรือเปล่า 3. สำรองเงินยามฉุกเฉิน อย่างน้อย 3 – 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพราะเรื่องไม่คาดคิดอาจเกิดขึ้นได้เสมอ การเตรียมเงินสำรองเอาไว้ก้อนหนึ่งเพื่อรับมือกับเรื่องฉุกเฉิน จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ควรกระทำอย่างยิ่ง 4. จดทุกรายการรับจ่าย การรู้เท่าทันสถานการณ์ทางการเงินจะช่วยให้คุณสามารถตัดค่าใช้จ่ายส่วนที่ไม่จำเป็นออกไปได้ 5. มุ่งมั่นใช้หนี้ หนี้จะทำให้ภูมิคุ้มกันทางการเงินของคุณย่ำแย่ลง พยายามปลดหนี้ เพื่อเดินไปสู่อิสรภาพทางการเงินโดยเร็ว 6. หาทางเพิ่มรายได้ ค้นหาความสามารถของตนเอง เพื่อเป็นช่องทางสร้างรายได้พิเศษ หรือหาคอร์สฝึกอาชีพที่อาจทำเงินให้คุณได้มหาศาลในอนาคต 7. ลงทุนให้เงินงอกเงย ลองศึกษาการลงทุนทางเลือกอื่น ๆ เช่น หุ้น หุ้นกู้ ทองคำ พันธบัตร กองทุนรวม […]

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
  • การบริหารจัดการหนี้
    การบริหารจัดการหนี้

    ผ่อนไม่ไหว ทำอย่างไรดี?

    ในช่วงเศรษฐกิจชะลอตัว ข้าวของก็แพงขึ้น บางครั้งเราก็เจอเหตุการณ์ไม่คาดฝันอาจทำให้รายได้หรืออาชีพของเราสั่นคลอนได้ แต่รายจ่ายนี่สิไม่ลดลงตามรายได้เลย ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ หรือ ค่าใช้จ่ายจิปาถะ แล้วเราจะเลือกทำอะไรได้บ้างเพื่อให้ได้ทางออกที่ดีที่สุด ปรับพฤติกรรมตัวเอง ห้ามก่อหนี้เพิ่ม ลด ละ เลิก ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หรือหารายได้เสริมเพื่อให้พอกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น และสิ่งสุดท้าย ห้ามหนีเด็ดขาด ​เพราะอาจทำให้สถานการณ์เลวร้ายมากขึ้น เจรจากับเจ้าหนี้ เพื่อขอคำปรึกษา หรือปรับโครงสร้างหนี้ เช่น ลูกค้าเมืองไทย แคปปิตอล หากปฎิบัติตรงตามเงื่อนไขที่บริษัทฯกำหนด และมีความเดือดร้อน ก็สามารถปรับสัญญาได้ แถมยังได้รับเงินมาใช้หมุนเวียนอีกด้วย เราสามารถเลือกทางออกได้ตามความต้องการของเรา อย่างไรก็ตามความจริงแล้วทุกคนก็อาจอยู่ในช่วงที่เกิดปัญหาที่ไม่คาดคิดกันได้ และถ้าหากเกิดช่วงเวลาแบบนั้น ขอให้มีสติ ค่อยๆหาทางออกอย่างถูกวิธี ก็จะทำให้สามารถเลือกทางเลือกที่ดีสำหรับเราได้นั่นเอง

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
  • การบริหารจัดการหนี้
    การบริหารจัดการหนี้

    เคล็ดลับ สู่ความมั่นคงทางการเงิน

    มาดูว่าเคล็ดลับอะไรบ้างที่จะพาคุณไปถึงเป้าหมายและก้าวไปสู่ “ความมั่นคงทางการเงิน” ได้เร็วขึ้น อันดับแรก แบ่งเงินเป็นส่วนๆ ดูว่าค่าใช้จ่ายจําเป็นในแต่ละเดือนมีอะไรบ้าง จากนั้นแบ่งรายได้ออกเป็นส่วนๆ ส่วนหนึ่งกันไว้ เพื่อเป็นเงินออม ส่วนหนึ่งกันไว้สําหรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น หากรายรับไม่เพียงพอสําหรับการใช้จ่ายและเก็บออม เห็นทีคงต้องหันหน้าปรึกษากันในครอบครัวเสียแล้วว่าจะลดรายจ่าย หรือมีวิธีเพิ่มรายได้ตรงไหนบ้าง อันดับที่สอง ออมให้ได้เงิน ออมก่อนใช้ นอกจากการแบ่งเงินเป็นส่วนๆ แล้วการจัดลําดับ ว่าจะทําอะไรก่อนหลังก็มี ความสําคัญมาก หากเราใช้ก่อนออม เรามักมี เงินเหลือออมน้อยกว่าที่ตั้งใจไว้หรืออาจแย่ถึงขั้นไม่เหลือไปออมเลย การออมก่อนใช้ (เมื่อมีรายได้เข้ามาให้ออมทันทีก่อนที่จะไปจับจ่ายใช้สอยใด ๆ) จึงเป็นสิ่งที่ต้องทําให้เป็นนิสัยเพื่อช่วยให้เราสามารถออมเงินได้ตามเป้าหมาย ออมอย่างน้อย 1 ใน 4 ของรายได้ เป็นอัตราส่วนที่เราควรจําให้ขึ้นใจและใช้ทุกครั้งที่มีรายได้เข้ากระเป๋า โดยสามารถแบ่งย่อยว่าออมเพื่ออะไรบ้างตามความจําเป็น และ ความเหมาะสมกับเป้าหมายในชีวิต หรือตามเหตุการณ์ในช่วงนั้นๆ ตั้งเป้าหมายตามวัตถุประสงค์ ขอขอบคุณข้อมูลจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
  • การบริหารจัดการหนี้
    การบริหารจัดการหนี้

    3 วิธีช่วยปลดหนี้นอกระบบ

    ” หนี้ “ เป็นคำง่ายๆ ที่แก้ยาก และไม่มีใครที่อยากเป็น แต่ก็มีหลายสาเหตุที่ทำให้คนหลงเข้าไปอยู่ในวงจรของหนี้ ไม่ว่าจะเป็นมีเรื่องให้ต้องใช้เงินฉุกเฉิน เงินไม่พอใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ต้องลงทุนค้าขาย หมุนเงินไปจ่ายหนี้เดิม แล้วยิ่งหนักไปกว่านั้นคือการไปกู้เงินนอกระบบ แต่สุดท้ายแล้วหลายคนก็พบว่า หนี้นอกระบบไม่ได้เป็นตัวช่วยอย่างที่คิดแต่กลับถูกดอกเบี้ยสร้างภาระอันหนักอึ้งให้แทน ท้ายที่สุดก็ไม่สามารถหลุดออกจากวงจรหนี้ได้แต่สำหรับคนที่หลวมไปแล้ว และอยากจะปลดหนี้ เพื่อเริ่มต้นชีวิตใหม่ แต่ยังไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร บทความนี้มีคำตอบ 3 วิธีช่วยปลดหนี้นอกระบบ มีดังนี้ 1.งดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น หากการเป็นหนี้ของเราเกิดจากการใช้เงินที่มากเกินไป หรือช็อตเนื่องจากไม่มีเงินเก็บ การลดรายจ่ายคือเรื่องสำคัญที่ต้องทำทันที เพื่อให้มีเงินเหลือพอใช้หนี้ และเหลือเก็บไว้ในอนาคต จะได้ไม่ต้องก่อหนี้เพิ่มไม่รู้จบ เคล็ดลับช่วยบริหารค่าใช้จ่ายที่ทุกคนทำได้ ก็คือการทำบันทึกรายรับรายจ่าย เพื่อให้รู้ว่าเงินของเราหมดไปกับอะไร และมีรูรั่วในการเก็บเงินอย่างไรบ้าง 2.หาคนกลางช่วยประนอมหนี้ ติดต่อสำนักคุ้มครองสิทธิและช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน (สคช.) สำนักงานอัยการสูงสุด สายด่วน 1157 โดยคณะอนุกรรมการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้นอกระบบประจำจังหวัด จะเป็นตัวกลางในการเจรจาไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ระหว่าง ลูกหนี้กับเจ้าหนี้นอกระบบให้เกิดความเป็นธรรมแก่ทั้ง 2 ฝ่าย 3.หาแหล่งเงินกู้ในระบบ การกู้เงินปิดหนี้จึงเป็นทางออกที่ดีสำหรับคนที่มีภาระหนี้สิน โดยเฉพาะการเลือกเงินก้อนปิดหนี้จากสินเชื่อสถาบันที่วางใจได้ ถือเป็นทางรอดสำหรับคนที่เป็นหนี้นอกระบบในปัจจุบัน คนที่อยากมีเงินใช้หนี้ หลายคนอาจรู้สึกไม่มั่นใจที่จะกู้เงินปิดหนี้นอกระบบจากสถาบันการเงิน เพราะกลัวจะไม่ได้รับอนุมัติ เนื่องจากมีฐานเงินเดือนไม่สูง หรือขาดคนค้ำประกัน แต่ตอนนี้ปัญหาดังกล่าวจะหมดไป ด้วย […]

    [email protected]
    อ่านเพิ่มเติม
  • การบริหารจัดการหนี้
    การบริหารจัดการหนี้

    ผิดนัดชำระหนี้ ส่งผลเสียกว่าที่คิด

    ในการกู้ยืมสินเชื่อจากสถาบันการเงิน สิ่งที่สำคัญที่ผู้กู้สินเชื่อพึงระวัง คือ การมีวินัยในการชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบการผิดนัดชำระหนี้ หรือไม่ชำระหนี้ ซึ่งจะทำให้เกิดผลกระทบต่อตัวเองในหลายประการ การผิดนัดชำระหนี้ของสถาบันทางการเงิน ทำให้เกิดค่าใช้จ่ายตามมามากกว่าปกติทั้งดอกเบี้ยที่เพิ่มมากขึ้น หรือหากเกินระยะเวลาที่กำหนด ก็จะต้องถูกปรับด้วยอัตราดอกเบี้ยผิดนัดชำระ และค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้ ซึ่งจะถูกเรียกเก็บอีกด้วย 2. เสียประวัติการชำระหนี้ การเสียประวัติผิดนัดชำระหนี้ หรือไม่ชำระหนี้ จะส่งผลเสียคือทำให้เราไม่สามารถขอสินเชื่อได้อีกในอนาคต เนื่องจากสถาบันการเงินจะเข้าไปปดูประวัติการชำระหนี้จากข้อมูลเครดิตบูโรซึ่งเป็นการบันทึกประวัติชำระเงินรายเดือนและจะค้างอยู่ในฐานข้อมูลเป็นระยะเวลา 3 ปี 3. ถูกดำเนินคดีฟ้องร้อง หากมีการค้างชำระหนี้ในระยะเวลาที่ยาวนาน สถาบันการเงินจะทำการฟ้องร้องคดีแพ่งต่อลูกหนี้ เพื่อให้ชำระหนี้คืน โดยผลกระทบหนักสุดคืออาจจะถูกตัดสินให้เป็นบุคคลล้มละลาย การมีวินัยในการชำระหนี้ จึงเป็นสิ่งสำคัญมากในการเป็นลูกหนี้ที่ดี และจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาที่ตามมาได้

    Gun
    อ่านเพิ่มเติม
  • การบริหารจัดการหนี้
    การบริหารจัดการหนี้

    หนี้นอกระบบมีวิธีแก้ปัญหาอย่างไร?

    ในบางครั้ง หลาย ๆ คนอาจมีความจำเป็นที่ต้องกู้เงินนอกระบบ เพื่อนำเงินมาลงทุน ใช้จ่ายประจำวัน หรือด้วยเหตุจำเป็นอื่น ๆ แต่เนื่องจากเงินกู้นอกระบบมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง จนอาจทำให้ตัวเราจ่ายไม่ไหว และกลายเป็นปัญหาการเงินที่แก้ยากในอนาคต ดังนั้น ใครที่มีหนี้นอกระบบแต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มแก้ไขปัญหานี้อย่างไร ลองนำ 5 วิธีนี้ไปใช้เป็นแนวทางได้1. เจรจากับเจ้าหนี้ เช่น ขอลดดอกเบี้ย2. หาเงินมาปิดหนี้ ขอความช่วยเหลือจากครอบครัว หรือขายทรัพย์สินที่มี3. ขอสินเชื่อในระบบ ที่เป็นแบงก์ และ นอนแบงก์ เช่น ธนาคารออมสิน ธ.ก.ส บมจ.เมืองไทยแคป ปิตอล 4. ให้คนกลางช่วยไกล่เกลี่ย ติดต่อสำนักงานคุ้มครองสิทธิและช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน สำนักงานอัยการสูงสุด โทร 11575. ปรึกษาหรือร้องเรียน ติดต่อศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ กระทรวงการคลัง โทร 1359               สนใจสินเชื่อแบบถูกกฎหมายภายใต้การรับรองของธนาคารแห่งประเทศไทยสามารถติดต่อยื่นเอกสารขอพิจารณาที่สาขาเมืองไทย แคปปิตอล ใกล้บ้านท่านกว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศข้อมูลอ้างอิง : ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน […]

    Gun
    อ่านเพิ่มเติม